近年來，隨著金融科技的快速發展，銀行卡已成為人們日常生活中不可或缺的支付工具。然而，一些不法分子為了使贓款逃避追查，需要將贓款“洗一洗”，多手轉賬、分散提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。在這一過程中，銀行卡是重要的流轉渠道。利用銀行卡進行非法資金轉移，甚至誘騙他人參與其中，導致許多人成為贓款轉移的“幫兇”，最終面臨法律制裁。本文通過真實案例分析，提醒廣大消費者合規使用銀行卡，警惕成為贓款轉移的“幫兇”。

Z女士收到雇主李先生的“請求”，因李先生經營的貿易公司有部分跨境業務，現需要將5萬元經營所得資金轉入Z女士賬戶，再由Z女士將5萬元資金分別轉出至指定賬戶。Z女士雖疑惑，但礙于情面“不好意思”拒絕，將自己銀行賬號提供給了李先生。2025年3月15日，Z女士收到5萬元資金到賬提示，但沒想到錢還沒轉出去，警方便找到Z女士希望她協助調查。Z女士這才得知這筆錢來自境外，屬于境外涉案資金，同時其名下所有賬戶也被限制使用。

大量租、借、買來的銀行卡，是不法分子“洗白”贓款的常用工具。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的銀行卡為不法分子過渡資金。本案例中，Z女士自身風險意識較低，輕信他人，幫雇主收錢，無意中成為了贓款轉移和“洗白”的“一環”。

提供銀行卡的行為不僅可能導致個人財產損失，還可能面臨刑事處罰，影響個人信用和未來發展。

1、拒絕出租、出借銀行卡

? ? 把自己的銀行賬戶提供給不法分子使用，即便是不知情的受害人，同樣會面臨賬戶被管控的風險，嚴重的要承擔法律責任。因此在他人提出借、租、買銀行卡信息等要求時，一定要保持清醒頭腦果斷拒絕。

2、掌握安全用卡常識

妥善保管身份證、銀行卡、網銀U盾、手機等，不借給他人使用。不隨意丟棄刷卡交易憑條，不向任何人發送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片等。不點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，不參與網絡刷單。

3、選擇正規金融服務

? ? 通過銀行、保險公司等正規金融機構辦理金融業務，避免通過非正規渠道進行資金交易，防止非正規渠道的個人信息及銀行卡等重要信息的泄漏及盜用。

4、積極舉報銀行卡買賣行為

自覺維護良好用卡秩序，發現銀行卡買賣行為應及時向公安機關報案，積極提供有關證據配合公安機關開展案件偵查。

銀行卡是個人重要的金融工具，合規使用銀行卡不僅是保護自身財產安全的需要，也是維護金融秩序的重要責任。通過本案，我們提醒廣大消費者，切勿向他人租、借本人的銀行卡，警惕成為贓款轉移的“幫兇”。只有增強法律意識，遠離非法活動，才能守護好自己的“錢袋子”，避免陷入法律風險。