根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定（非法性），以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式（利誘性），向不特定對象吸收資金的行為（社會性）。

非法集資有3個行為主體，分別是：

非法集資人：發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；

非法集資協(xié)助人：明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人；

集資參與人：向非法集資活動投入資金的單位和個人。

非法集資資金斷裂時，正是案件暴露時！理財變成了“破財”！

對客戶：

●遭受經(jīng)濟損失！血汗錢、保命錢、養(yǎng)老錢血本無歸！

●風(fēng)險自擔(dān)！根據(jù)《條例》規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

對組織參與或協(xié)助非法集資的保險從業(yè)人員：

●損失自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)！

●錢財沒了，親情沒了、事業(yè)沒了、人搭進(jìn)去了！

●解除（代理）勞動合同、進(jìn)入行業(yè)黑名單

●追究行政責(zé)任（給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款）、刑事責(zé)任（最高十年以上有期徒刑，并處罰金/沒收財產(chǎn)）

四個主要表現(xiàn)形式：

1.設(shè)立各類企業(yè)、平臺、合作社等吸收資金

2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，銷售保險產(chǎn)品，從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金

3.以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金

4.以違法方式公開傳播吸收資金信息

四個常見手法：

1.承諾高額回報

2.編造虛假項目

3.以虛假宣傳造勢

4.利用親情誘騙

“四部曲”：

第一步：畫餅——編造一個或多個盡可能“高大上”的虛假項目，以“新技術(shù)”“新革命”“區(qū)域鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來，許諾投資者高額回報，把“餅”畫大，吊人胃口。

第二步：造勢——利用一切資源把聲勢做大。不法分子往往以虛假宣傳造勢，以舉辦新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會，聘請明星代言、雇人廣為散發(fā)宣傳單、組織集體旅游、考察、贈送小禮品等方式，制造虛假盛世，騙取社會公眾信任。

第三步：吸金——想方設(shè)法套取你口袋里的錢。集資初期，非法集資人往往通過返點、分紅等按期足額兌現(xiàn)承諾，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還拉攏親友加入，促使集資規(guī)模迅速擴大。

第四步：跑路——非法集資人往往會在集資達(dá)到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，致使集資參與人遭受慘重的經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

四個常見套路：

1.裝點公司門面，營造實力假象

2.編造投資項目，打消群眾疑慮

3.混淆投資概念，常人難以判斷

4.承諾高額回報，編造“致富”神話

防范非法集資的“四看三思等一夜”

四看：

一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；

二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；

三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：

一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；

二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；

三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。

等一夜：

遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。