為滿足廣大群眾多樣化、多元化的金融需求，提高客戶滿意度，通城農(nóng)商行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，積極探索金融服務(wù)新模式，尋求服務(wù)新手段，推廣服務(wù)新產(chǎn)品，進(jìn)一步提升客戶金融需求的對(duì)接率和滿意度，推動(dòng)縣域普惠金融發(fā)展。截至6月末，全行普惠性小微企業(yè)貸款余額13.98億元，同比增加2.52億元，增速11.28%，高于其他各項(xiàng)貸款平均增速0.39百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)1875 戶，同比增加1277戶。涉農(nóng)貸款余額達(dá)到? 38.11億元，同比增長(zhǎng)12.58 %；個(gè)體工商戶貸款余額5.59億元，同比增加1.14億元，增速達(dá)到25.5%。新增42戶小微企業(yè)“首貸戶”，首貸發(fā)放金額7200萬(wàn)元。2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于同期。

整村授信　讓普惠金融覆蓋面更廣

這個(gè)八月，來(lái)到沙堆鎮(zhèn)灣船咀村，只見(jiàn)縱橫交錯(cuò)的田里稻浪翻滾，每一株稻穗充滿生機(jī)，這片稻田是種糧大戶老盧盼望著茁壯成豐碩的糧倉(cāng)。

老盧是沙堆鎮(zhèn)有名的種糧大戶，多年來(lái)一直從事水稻種植，今年擴(kuò)大了規(guī)模，在村里流轉(zhuǎn)100多畝水田種了早稻、中稻和再生稻。稻谷長(zhǎng)勢(shì)很好，但人工、化肥的開(kāi)支讓他手里的資金吃緊。“沒(méi)有固定資產(chǎn)作抵押，找擔(dān)保人又太麻煩。”老盧想從銀行貸款有了顧慮。正當(dāng)他發(fā)愁時(shí)，他想起了前段時(shí)間通城農(nóng)商行駐村金融村官在開(kāi)展“整村授信”活動(dòng)時(shí)對(duì)他進(jìn)行了預(yù)授信，便打電話咨詢。了解到他的情況后，該行金融村官通過(guò)電話教會(huì)他手機(jī)申請(qǐng)貸款操作流程，從開(kāi)通手機(jī)銀行到貸款發(fā)放一氣呵成，不到半小時(shí)3萬(wàn)元“荊楚小康貸”便到賬了，幫老盧解了后顧之憂。

“農(nóng)商行的貸款太及時(shí)了，發(fā)展養(yǎng)殖不再擔(dān)心資金不足了。”同為沙堆鎮(zhèn)灣船咀村村民的盧某在金融村官為其辦理20萬(wàn)元貸款后激動(dòng)之情溢于言表。

去年，盧某拿著多年打零工積攢了錢辦起了養(yǎng)豬專業(yè)合作社，存欄40多條豬。今年飼料價(jià)格上漲，豬肉價(jià)格“跌跌不休”讓他遭遇了資金“瓶頸”。通城農(nóng)商行的金融村官在開(kāi)展“整村授信”活動(dòng)中了解到情況后，主動(dòng)上門收集信息資料，為他發(fā)放“荊楚小康貸”20萬(wàn)元，解決了合作社融資難題，貸款從申請(qǐng)到放款僅三天時(shí)間。

農(nóng)村要振興，要靠帶頭人。鄉(xiāng)村振興要有一大批敢于創(chuàng)新、敢于擔(dān)當(dāng)、敢于致富的帶頭人，這些人有信貸需求，有信用意識(shí)，但缺乏可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)，按照原有的信貸模式，很難獲得貸款。為此，通城農(nóng)商行借助湖北省聯(lián)社研發(fā)力量，創(chuàng)新引入“荊楚小康貸”線上作業(yè)平臺(tái)。貸款前，農(nóng)商行通過(guò)平臺(tái)整合轄內(nèi)所有農(nóng)戶及經(jīng)濟(jì)組織信息并開(kāi)展評(píng)級(jí)實(shí)施分類授信，也就是有了“備用金”。需要貸款時(shí)，可以在手機(jī)銀行等電子交易渠道線上隨時(shí)用款和還款，有效滿足普通農(nóng)戶以及種養(yǎng)大戶、退伍軍人、農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)資采購(gòu)商、農(nóng)技人員、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人士等致富帶頭人經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)融資問(wèn)題。截至目前，該行走訪對(duì)接農(nóng)戶24681戶，走訪率90%，調(diào)查建檔20169戶，貸款授信1.86億元，授信面達(dá)到41%，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體授信48戶、授信5300萬(wàn)元。

掃“碼”獲貸　讓小微商戶融資便捷性更高

“沒(méi)想到我一外地人這么容易申請(qǐng)到貸款，農(nóng)商行‘掃碼流量貸’真是好。”在通城縣城開(kāi)豬腳飯店的潘老板激動(dòng)地說(shuō)。

幾年前，來(lái)自廣東惠州的潘某在通城縣城盤下一間店面，做起了豬腳飯生意，靠著吃苦耐勞精神和一門好廚藝，吸引了一波忠實(shí)的顧客，店里生意越做越好。這兩年一直盤算著開(kāi)一家規(guī)模大點(diǎn)的分店，細(xì)算賬后還缺點(diǎn)資金。但人生地不熟的，找人借錢難，去銀行又擔(dān)心沒(méi)抵押物貸不到款。他嘗試著找網(wǎng)貸公司，一番比較后發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸利率實(shí)在太高負(fù)擔(dān)不起，犯難不知道去哪里籌錢。

一籌莫展之際，以前為他辦理過(guò)掃碼收款業(yè)務(wù)的通城農(nóng)商行城郊支行客戶經(jīng)理恰好上門回訪，了解情況后“量體裁衣”為其推薦“掃碼流量貸”。這款微貸產(chǎn)品純信用、手續(xù)簡(jiǎn)、放款快、利率低，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)算，憑潘老板的掃碼資金流量，可以獲得24萬(wàn)元的授信額度，正好滿足他開(kāi)新店的資金需求。

“沒(méi)想到憑收款流水就能貸款，‘掃碼流量貸’很適合我們商戶，這下資金周轉(zhuǎn)不成問(wèn)題了，有了資金我做生意更有底氣了！”做燈飾批發(fā)生意的方老板對(duì)通城農(nóng)商行工作人員感激地說(shuō)道。

方老板的鑫發(fā)燈飾已開(kāi)業(yè)多年，客源充足，但有時(shí)會(huì)缺少備貨周轉(zhuǎn)資金。今年4月，通城農(nóng)商行武長(zhǎng)支行在方老板所在的通泰建材市場(chǎng)開(kāi)展“送碼授信”活動(dòng)，

工作人員在上門營(yíng)銷時(shí)了解到這一情況后，立即安排客戶經(jīng)理到店調(diào)查核實(shí)，根據(jù)近半年農(nóng)商行的“掃碼e支付”收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)流水，當(dāng)天就向方老板授信30萬(wàn)元，他也成為該市場(chǎng)獲得“掃碼流量貸”第一人。

今年以來(lái)，通城農(nóng)商行加大“智慧銀行”建設(shè)力度，積極營(yíng)銷推廣“掃碼付”、手機(jī)銀行、微信銀行等智慧產(chǎn)品，組織開(kāi)展“小微金融店小二 送碼授信暖人心”活動(dòng)，借助“人碼合一”平臺(tái)，為全縣240多名員工定制金融“店小二”專屬服務(wù)二維碼，通過(guò)抖音號(hào)、微信公眾平臺(tái)、墻體廣告等媒介向社會(huì)大眾廣泛推送，實(shí)現(xiàn)企事業(yè)單位、村組、社區(qū)、街道全覆蓋。客戶隨時(shí)隨地通過(guò)掃碼預(yù)約辦理農(nóng)商行存貸、電銀等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。截至6月末，該行累計(jì)營(yíng)銷掃碼商戶1.7萬(wàn)戶、手機(jī)銀行6.7萬(wàn)戶、微信銀行4.7萬(wàn)戶；通過(guò)線上申貸方式，共接收到線上預(yù)約貸款1255筆、金額2.4億元，符合條件實(shí)際放款927筆、金額1.1億元。

尋求合作　讓大眾創(chuàng)業(yè)后勁更強(qiáng)

隨著黃先生手機(jī)“叮叮”一聲響，他在通城農(nóng)商行申請(qǐng)的“青創(chuàng)貸”已順利到賬。對(duì)于他而言，這不僅是一筆借貸資金，更是他開(kāi)拓事業(yè)的“犁鏵”。

黃先生在通城經(jīng)營(yíng)酒水、飲料代理生意，行業(yè)行情好，需要周轉(zhuǎn)金也多。正面臨資金難題時(shí)，他看到通城農(nóng)商行“青創(chuàng)貸”的推廣宣傳，抱著試一試的心態(tài)，他拿起手機(jī)掃描了宣傳畫面上的二維碼，按照頁(yè)面提示登記基本信息后，當(dāng)天就有通城農(nóng)商行的工作人員與他聯(lián)系，告知申貸流程和手續(xù)資料。黃先生隨即提出申請(qǐng)，僅僅用3天時(shí)間，他就從農(nóng)商行獲得了貸款。

“手續(xù)簡(jiǎn)便，放款快，還是財(cái)政部分貼息，極大的緩解了我的資金周轉(zhuǎn)壓力，讓我更加堅(jiān)定了創(chuàng)業(yè)干事的決心。”收到20萬(wàn)元“青創(chuàng)貸”的黃先生由衷地說(shuō)道。

扶持一個(gè)人創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)一批人上崗。為推動(dòng)“青創(chuàng)貸”項(xiàng)目順利實(shí)施，扶持通城縣更多的青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)，通城農(nóng)商行第一時(shí)間對(duì)接區(qū)團(tuán)縣委、縣人社局等相關(guān)部門，就“青創(chuàng)貸”操作流程、實(shí)施細(xì)則進(jìn)行交流探討，通過(guò)區(qū)域聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)同的工作模式，優(yōu)化金融服務(wù)，簡(jiǎn)化辦貸流程、優(yōu)化辦貸利率、縮短辦理時(shí)限，全力為全縣青年創(chuàng)業(yè)者保駕護(hù)航。

“這個(gè)貸款品種太好了，沒(méi)想到納稅了還可以貸款。而且貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快速，不再擔(dān)心流動(dòng)資金不足了。”6月29日，通城縣城區(qū)大型超市法定代表人熊某收到300萬(wàn)元貸款到賬的短信后非常激動(dòng)。這是通城農(nóng)商行發(fā)放的首筆“融合稅e貸”。

通城農(nóng)商行借助大數(shù)據(jù)和政府公共信息共享，大力推廣“銀稅互動(dòng)類”產(chǎn)品，采取“線上+線下”方式，批量服務(wù)中小微企業(yè)，增加信用貸款支持，增強(qiáng)企業(yè)融資可獲得性和便利性。

近年來(lái)，為擴(kuò)寬小微企業(yè)融資渠道，該行加強(qiáng)與融資擔(dān)保公司合作通過(guò)與省農(nóng)擔(dān)公司合作，大力推廣“農(nóng)擔(dān)貸”“農(nóng)擔(dān)e貸”等產(chǎn)品，自2020年以來(lái)累計(jì)發(fā)放農(nóng)擔(dān)貸91筆2.2億元。加強(qiáng)與省再擔(dān)公司、縣雋興擔(dān)保公司合作，發(fā)揮政府增信作用，緩解小微企業(yè)缺抵押、融資難的問(wèn)題。積極優(yōu)化審貸流程，提升服務(wù)效率。縣行設(shè)立授信審批部，搭建線上審貸流程，進(jìn)一步優(yōu)化申貸資料，讓客戶少跑腿，一件事一次辦，推行陽(yáng)光辦貸和限時(shí)辦貸政策，大額復(fù)雜業(yè)務(wù)5個(gè)工作日辦結(jié)，300萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款3個(gè)工作日辦結(jié)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。落實(shí)貸款盡職免責(zé)辦法，定期開(kāi)展盡職免責(zé)認(rèn)定，打消營(yíng)銷人員“懼貸”心理。

“一直以來(lái)，通城農(nóng)商行不斷下沉服務(wù)重心，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加大信貸投放力度，出實(shí)力、下真功踐行普惠金融責(zé)任和使命，著力打造‘責(zé)任銀行’。今后，我行將以更大的力度、更強(qiáng)的措施推進(jìn)普惠金融工作，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。”通城農(nóng)商行黨委書記、董事長(zhǎng)夏廣韜如是說(shuō)。